______的存在引起了激励问题：银行会倾向于采取过度_________的行动，而存款人也更倾向于_________

_银行的行为。___________可以解决这个激励问题，它要求银行的所有者持有的资产价值高于银行存款的价值。如果做到这一点，即使一些银行贷款变成了坏账，银行持有的__________仍然大于它的存款：银行的所有者承担了这些坏账贷款带来的损失，而不是______来承担这个损失。